RAHSIA Revolusi Kewangan

Manisnya...DATING denganMu...

2009-09-29T14:29:00.001+08:00

a href="http://testi.iluvislam.com">
Dapatkan Mesej Bergambar di Sini

What you did last two years?

2009-07-07T22:32:00.005+08:00

Salam Sejahtera,

Setelah hampir dua tahun blog ini terbiar tanpa update, kini saya kembali untuk buat comeback. Bukan apa dua tahun kebelakangan life was quite hectic. Over the period many things have happened, personal life, family, work and even the government for few states changed.

Dulu we were 4 as family, now we have new addition - we are now 5! - Baby Muiz was delivered in Jan this year, alhamdulillah rezk from Allah. On work plak, alhamdulillah progressing well still at the same place, looking for other opportunity? As for now not thinking about it... looking forward for more interesting things to happen in near future... trying to be in the right place at the right time....For how much longer, only God knows.. let Allah decides..

Financially, not much change.. nothing big happened last two years... Since the last posting of Bengkel Pengurusan Kewangan with Aziz Ibrahim CFP.. life on financial was quiet. Process of financial learning continues with or without AI CFP. Good knowledge from him but lesson learnt.. don't become too dependent.. experiment, experience, THINK! jangan membabi buta, huhuhu...Now no longer doing program for AI CFP. Heard he still conducting the workshop.. all the best to you En Aziz!

Ok lah.. thought of sharing something interesting on Gold Investment, tapi nanti dulu.. feel free to browse and grasp some info from slide above. Boleh call kalu interested and we can discuss over teh tarik.

Next posting ingat nak cerita on my savvy.. yes proton savvy hampeh!.. so tunggu..

Chow!

Panduan ke Bangunan LPPKN

2007-05-18T23:44:00.001+08:00

Tarikh: 16 June 2007 (Sabtu)
Masa: 2.30 – 7.00 ptg
Tempat: Auditorium, Tingkat 13, Bangunan LPPKN, Jln Raja Laut, KL
Yuran: RM80 seorang

Kedudukan Kewangan - Dimanakah Anda?

2007-05-02T11:42:00.000+08:00

Your Financial Snapshot

Do you really know where you stand financially? In order to get control of your finances and plan your financial future effectively, you need to first know where you stand today. How do you do that?
A Net Worth Statement is a snapshot of your current financial situation, and will give you important clues about where you should concentrate your financial planning efforts. Net Worth Statements are also useful for other purposes, such as when applying for a mortgage, credit card, car loan, or college financial aid for your kids.

Your net worth is the difference between all the things of value that you own, and all the debts you owe. In financial terms, your net worth is your assets minus your liabilities.

If you have more assets than liabilities, you have a positive net worth. This is a good thing. If you have more liabilities than assets, you have a negative net worth. This is not such a good thing, but it's information you need to know.

For a general idea of what your net worth should be, based on your age and income, the authors of "The Millionaire Next Door" recommend that you multiply your annual income times your age and divide by ten. While the results are interesting, take this information with a grain of salt, since it's simply an average and doesn't take specific personal situations into account.

Calculating your net worth is fairly simple in concept. (See the Net Worth Worksheet for a sample form to use). First, list the things of value that you own, starting with:
• cash and cash equivalents, such as Certificates of Deposit, money market accounts, bank accounts
• investments, such as stocks, bonds, mutual funds, savings bonds
• retirement funds, such as 401(k) or 403(b) plans, Individual Retirement Accounts (IRAs), company pension plans, including only the amounts you are fully vested in
• real estate, including your home, if you own it, and any other real estate or personal property such as boats, cars, RVs, planes
• household goods, such as furnishings, jewelry, furs, collectibles, antiques. Use the estimated fair market value, which may be more or less than what you paid for the item. Fair market value is "the price a willing, rational, and knowledgeable buyer would pay." For cars, use the blue book value.

When you've listed everything you can think of, total your assets. Next, list your liabilities, or amounts you owe others, starting with your
• loans, including your mortgage, if you have one, student loans, bank loans, car loans
• credit card balances, including major bank cards like Visa or Mastercard; department store cards, gas cards
• taxes owed, such as real estate taxes or income taxes
• any miscellaneous amounts that you owe

When you've listed everything you can think of, total your liabilities.
Now subtract your liabilities from your assets. Is the number positive (you have more assets than liabilities)? If so, give yourself a pat on the back and start planning on how to increase your net worth. If the number is negative (more liabilities than assets), don't despair. Read the following articles to get on the road to financial health:
(source: http://financialplan.about.com/cs/personalfinance/a/NetWorthStmt.htm)

RUMUSAN

Sebelum anda merancang kewangan, adalah amat penting untuk anda mengetahui Net Worth anda. Net Worth adalah nilai bersih anda yang menilai kedudukan kewangan anda; samada Positif atau Negatif.

Secara mudah, Net Worth adalah perbezaan antara nilai harta (dalam apa jua bentuk) yang anda miliki dengan nilai hutang yang ditanggung. Sekiranya anda mempunyai Net Worth yang positif adalah satu yang baik tetapi sekiranya yang sebaliknya maka sesuatu perlu dilakukan.

Untuk mengetahui Net Worth ideal anda, berikut adalah pengiraan yang boleh dilakukan:
(Pendapatan Tahunan x Usia anda) dibahagi dengan 10.

Semoga maklumat ini membantu anda menentukan kedudukan kewangan anda.

Laporan Bengkel Shah Alam 29 April 2007

2007-05-01T22:57:00.000+08:00

Salam Sejahtera,

Terima kasih dan syukur kepada Allah atas sambutan yang hebat diberikan pada program di Shah Alam pada 29 April 2007. Seramai 90 orang telah hadir pada program kali ini. Para peserta bukan saja daripada Lembah Klang malahan ada juga daripada Perak sehinggalah ke Kelantan. Tahniah kepada anda semua kerana berjaya memulakan langkah.

Seperti saya maklumkan dalam bengkel tersebut, pengurusan kewangan adalah ilmu yang perlu dipelajari. Ilmu perlu dicari, sama seperti saya - ilmu saya cari maka saya berjumpa dengan bengkel ini pada tahun lepas, begitu juga dengan anda semua. Mungkin ada juga peserta yang tidak mencari tetapi ditakdirkan Allah saya berjumpa dengan anda dalam proses saya mencari peserta.

En Aziz pun ada menyatakan dalam bengkel dua perkara yang saya sebagai penganjur akan perolehi iaitu ILMU dan SIDE INCOME. Tetapi ada satu perkara yang suka saya nyatakan ialah RISIKO yang saya perlu tanggung sekiranya saya gagal mendapat jumlah peserta yang sepatutnya. Namun alhmadulillah, Allah sentiasa mempermudahkan proses memperkenalkan program ini pada rakan-rakan & sambutan yang diterima amat hebat.

Ramai peserta saya lihat ramai yang tersenyum selepas daripada program, tetapi saranan saya simpan dulu senyuman anda. Ini hanyalah langkah yang pertama, bukan apa, tetapi anda akan senyum dengan lebih lebar lagi selepas berjumpa dengan En Aziz dalam sesi temujanji pertama. Dan senyum yang lebih lebar lagi dalam pertemuan-pertemuan yang seterusnya. Apa tidaknya, sesuatu yang anda fikirkan tidak mungkin anda capai kini mampu anda gapai dengan pengurusan kewangan yang kreatif.

Akhir sekali, cepatlah lengkapkan Borang Personal Fact Finder anda dan emailkan kepada saya. Pastikan juga borang anda lengkap & sesiapa yang mempuyai rekod CCRIS atau CTOS sila lampirkan laporan tersebut bersama dengan Borang PFF.

Untuk makluman rakan2, bengkel di Shah Alam tidak ada dalam perancangan pada bulan May tetapi akan diadakan di KL pada 20 May 2007. Ambillah peluang ini utk hadir pada bengkel akan datang.

Sampai disini dulu, jumpa lagi!

Ikhlas,
FaisalMN
0192603033
mn.faisal@gmail.com

Panduan ke UNISEL

2007-04-25T22:45:00.001+08:00

UNISEL KAMPUS SHAH ALAM
Jln Zirkon A7/A, Seksyen 7
40000, Shah Alam, Selangor Darul Ehsan.

JUMPA DI UNISEL!

2007-04-25T22:37:00.000+08:00

Salam Sejahtera,

Terima kasih saya ucapkan kepada semua peserta yg telah mendaftar. Diharapkan anda akan mendapat manfaat daripada bengkel ini nanti, insyallah.

Kepada yang belum mendaftar, peluang untuk anda masih dibuka.. Anda boleh hadir terus ke Dewan Kuliah 1, UNISEL Seksyen 7, Shah Alam. Pendaftaran boleh dilakukan pada hari program. Aturcara program ada seperti berikut

2.00 Pendaftaran
2.45 Pengenalan
3.00 Sesi 1 oleh En Aziz CFP
5.00 Minum Petang & Solat Asar
5.30 Sesi 2 oleh EN Aziz CFP
6.30 Q & A
7.00 Selesai

Sedikit panduan utk ke Dewan Kuliah 1:
1. Masuk ke main lobby UNISEL - Main lobby berada di selekoh, ada parking VIP di hadapan main lobby
2. Di main lobby, masuk melalui pintu putih untuk ke lif
3. Naik ke tingkat 2 - Dewan Kuliah 1 adalah di tingkat 2

Jumpa disana!!!

JEMPUTAN UNTUK ANDA!

2007-04-22T02:15:00.000+08:00

Salam Sejahtera,

Terlebih dahulu, maaf saya pinta sekiranya email ini hadir tanpa diundang. Diharap anda bersikap lebih terbuka dengan penerimaan email ini. Bukan niat untuk mengganggu ketenteraman awam tetapi menjentik sedikit minda anda berkenaan dengan pengurusan kewangan.

Teruskan bacaan anda, email ini tidak sama dgn email2 iklan yang banyak anda terima setiap hari. Kandungan email ini adalah tulin, asli dan nyata. Tanpa membuang masa anda, saya lontarkan satu soalan apakah anda mempunyai hutang? Tidak kira apa jua jenis hutang, kredit kad, hutang rumah, hutang kereta, hutang peribadi dan macam-macam lagi.

Sekiranya jawapan anda YA, sy lontarkan soalan seterusnya; Apakah anda tahu untuk membayar hutang2 ini. Bayaran cara biasa bukan jawapannya, sebenarnya ada cara yang kreatif dimana anda membayar/ menyelesaikan hutang dan pada masa yang sama anda menyimpan! Begitu juga, anda boleh berbelanja dan pada masa yang sama menyimpan!

Ini bukan satu helah, tetapi satu yang nyata. Semuanya hasil kreativiti En Aziz Ibrahim CFP, seorang perancang kewangan bertauliah dan berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti.

Untuk memberi peluang kepada rakan2 semua, satu bengkel pengurusan kewangan - Revolusi Kewangan akan diadakan seperti berikut:

TARIKH: 29 APRIL 2007
MASA: 2.00 - 7.00 PTG
TEMPAT: UNISEL SHAH ALAM
YURAN: RM80 SEORANG

Sedikit maklumat berkenaan dengan Revolusi Kewangan:

Teknik revolusi kewangan membolehkan anda berbelanja tapi wang anda tidak terjejas, menyelesaikan hutang lebih cepat dengan cara yg lebih bijak, menyimpan lebih daripada 40% pendapatan bulanan anda, memilik kereta mewah dan juga memiliki rumah mewah. Betul dengan teknik ini bank akan membayar semua ini, wang anda akan disimpan dan digandakan.. Anda tidak perlu menjual, NO downline..

Minta maaf, ini bukan insurans atau MLM.. Revolusi kewangan tiada produk, ia adalah proses pembelajaran teknik kreatif pengurusan kewangan dengan menggunakan pakej kewangan terbaik di pasaran.

TIADA risiko, tidak sama dengan Swisscash, ABFund dan macam2 lagi jenis pelaburan.

Sila smskan email anda untuk mendapatkan pamphlet program.

Ikhlas,
Faisal & Aniz
0192603033

Kadar Faedah - Yg mana pilhan anda?

2007-04-18T22:20:00.000+08:00

Pada asasnya kadar tetap dikira berdasarkan jumlah tahunan dan faedah tetap yg dikenakan. Sbg contoh, pembelian kereta RM50000 yg dikenakan faedah 5% serta bayaran balik utk 9 tahun, jumlah keseluruhan hutang dikira sebanyak RM50000 x 5% x 9 tahun + RM50000. Jumlah keseluruhan adalah RM77500 dan bayaran bulanan sebanyak RM672. Jumlah faedah yg dibayar berjumlah RM22,500 atau 45% dpd jumlah pinjaman.

Kadar tahunan dikira berdasarkan kpd baki keseluruhan setiap tahun pada akhir kiraan buku. Contohnya, pinjaman RM50000 dgn faedah 5% dan byrn bulanan RM672, jumlah bulanan yg perlu kita bayar adalah sebanyak 7 tahun 8 bulan atau jumlah keselurhan sebanyak RM61414 ataupun jumlah faedah sebnayak RM11414 bersamaan dgn 22.8% dpd jumlah pinjaman.

Sungguhpun contoh di atas menunjukkan faedah yg dikenakan pada kadar tahunan adalah lebih baik dpd kadar tetap, yg sebenarnya kadar bulanan adalah lebih baik dpd kadar tahunan manakala kadar harian tentunya lebih bagus dpd kadar bulanan malahan kadar harian merupakan kadar faedah yg terbaik buat kita dlm apa jua bentuk pinjaman yg diambil.

Kadar bulanan dikira berpandu kpd hutang keseluruhan pd akhir setiap bulan. Contohnya, hutang RM50000 dgn faedah 5% dan byrn bulanan RM672, hutang kita dpt diselesaikan dlm tempoh 7 tahun 4 bulan atau jumlah keseluruhan sebanyak RM59136. Sejumlah RM9136 adalah untuk faedah atau 18.2% dpd keseluruhan pinjaman.

Kadar harian pula banyak digunakan menerusi pinjaman Overdraft. Faedah dikira berdasarkan kepada baki harian keseluruhan pinjaman. Kadar ini menguntungkan kerana apabila kita mempunyai wang kita boleh buat pembayaran dan mengurangkan jumlah faedah yg dikenakan.

Perbezaan ketara antara kadar bulanan dan kadar harian adalah pembahagi yg digunakan. Utk kadar bulanan adalah 12 manakala kadar harian ialah 365.

Jika dikira secara kasar hutang RM50000, perbezaan faedah kadar bulanan sebanyak RM50000 x 5% x 1/12= RM208.33 berbanding kadar harian berjumlah RM50000 x 5% x 30/365=RM205.48. Penjimatan sebanyak RM2.85 dapat dilakukakn dgn menggunakan faedah kadar harian. ~ sumber: LEBUHRAYA BARU KEBEBASAN KEWANGAN oleh AZIZ IBRAHIM CFP

Yg mana pilihan anda?

LEBUHRAYA BARU KEBEBASAN KEWANGAN

2007-04-15T23:53:00.000+08:00

SInopsis

Perancangan kewangan adalah suatu ilmu yang bernilai dan terpenting dalam kehidupan seharian selain mempersiapkan diri menempuh zaman persaraan. Kebiasaannya di Malaysia, kita dimaklumkan mengenai pembiayaan korporat tetapi tidak dengan pembiayaan individu. Mungkin kebanyakan kita tahu mengenai pembiayaan peribadi tatapi kita masih kurang arif mengenai kewangan perseorangan. Perancangan kewangan sebenarnya aalah satu bentuk personal corporate finance yang meliputi segala bentuk kewangan yang melibatkan individu. Huraian buku ini akan menjelaskan mengenai tujuh aspek utama dalam perancangan kewangan.

Dapatkan buku ini dengan harga RM15. Buku dijual pada hari bengkel di Shah Alam pada 29 April 2007.

Aziz Ibrahim CFP di RTM 1

2007-04-13T19:11:00.000+08:00

Saksikan kemunculan En Aziz Ibrahim CFP di RTM 1 pada hari Sabtu, 14 April 2007 jam 8.30 pagi.

Jangan ketinggalan untuk melihat dan mendengar apa yang akan dikongsikan berkaitan dengan Pengurusan Kewangan.

Ingin jumpa LIVE dengan En Aziz? Jom daftar untuk bengkel akan datang di Shah Alam pada 29 April 2007 di UNISEL Shah Alam, jam 2.00 - 7.00 petang. Yuran hanya RM80 seorang.

Sahkan tempat anda segera, jumpa di sana!!!

SELANGKAH DEMI SELANGKAH KE ARAH AMALAN PERANCANGAN KEWANGAN YANG BAIK – Petikan daripada http://www.bankinginfo.com.my/

2007-04-11T21:39:00.000+08:00

Perancangan kewangan adalah penting, walau banyak mana sekalipun pendapatan kita. Rahsianya ialah mengetahui di mana anda sekarang, hendak ke manakah anda pada masa hadapan dan bagaimana untuk sampai ke sana.

Anda boleh menambah nilai wang anda jika anda dapat mempelajari bagaimana untuk menguruskannya secara berhati-hati, seperti:
• Mengetahui apa hendak dibuat dengan wang anda
• Mengetahui ke mana perginya wang anda
• Mengenal pasti tabiat anda berbelanja
• Membentuk satu rancangan perbelanjaan yang cermat
• Berbelanja secara berhemat dan mengikut kemampuan anda
• Menyimpan wang sedikit demi sedikit untuk masa depan anda

Pandangan semua ahli keluarga khususnya anak-anak, hendaklah diambil kira semasa membuat keputusan berhubung dengan perancangan kewangan anda. Ini akan menjadikan anda lebih akur dengan rancangan perbelanjaan anda dan juga membantuanak-anak membentuk kemahiran dalam hal perancangan kewangan pada peringkat umur yang masih muda lagi.

Berikut adalah langkah-langkah yang boleh diambil dalam merancang kewangan anda:

Langkah 1 - Menentukan Matlamat Kewangan Anda

Menentukan matlamat kewangan dapat membantu orang ramai baik yang muda mahupun yang dewasa untuk mempelajari nilai wang. Matlamat kewangan mencerminkan apa yang anda hendak lakukan dengan wang anda dalam satu jangka masa tertentu. Penentuan matlamat akan mendorong anda berbelanja dan menyimpan wang mengikut kaedah yang akan membolehkan matlamat anda tercapai.

Setiap keluarga menentukan matlamat dan merancang hal kewangan mereka berasaskan kepada penilaian masing-masing. Walau apa pun jua penilaian mereka sekeluarga, rancangan kewangan mereka adalah merupakan suatu ekspresi tentang apa yang paling penting bagi mereka. Umumnya matlamat-matlamat ini meliputi:
• Membeli rumah
• Membeli kereta
• Berkahwin
• Pelajaran anak-anak
• Percutian
• Persaraan
• Perbelanjaan perubatan

Penentuan beberapa siri matlamat peribadi akan membantu anda untuk mengurus wang anda dengan berhemat. Matlamat anda boleh berubah dari semasa ke semasa, namun ia mampu memberi dorongan dan insentif kepada anda agar terus membuat perancangan kewangan.

Anda harus merancang untuk:
• Matlamat Jangka Pendek
Perkara yang boleh dilakukan dalam tempoh yang terdekat. Mungkin dalam tempoh seminggu atau beberapa bulan, tetapi tidak melebihi setahun seperti membeli pakaian baru atau menyimpan wang untuk percutian.

• Matlamat Jangka Sederhana
Perkara yang boleh dibuat dalam tempoh satu hingga lima tahun seperti membeli sebuah kereta atau sebuah komputer.

• Matlamat Jangka Panjang
Perkara-perkara yang diharapkan boleh dicapai tetapi mengambil masa yang lebih lama lagi misalnya dalam tempoh lima hingga sepuluh tahun, seperti membeli rumah, menyimpan wang untuk pendidikan anak-anak di peringkat yang lebih tinggi.

Peruntukan wang simpanan ke arah matlamat-matlamat ini bergantung kepada beberapa faktor yang seterusnya akan menentukan pilihan pelaburan anda.

Oleh itu, adalah penting matlamat-matlamat ini disenaraikan mengikut keutamaan. Amaun yang diketepikan untuk memenuhi matlamat ini berbeza daripada satu individu kepada individu yang lain dan faktor-faktor yang diambil kira adalah termasuk faktor usia, tahap pendapatan, perbelanjaan, jumlah tanggungan, status pekerjaan dan taraf perkahwinan.

Langkah 2 - Menjejaki Ke Mana Perginya Wang Anda

Setelah anda menentukan matlamat anda, anda mungkin berasa mustahil untuk mencapainya, lebih-lebih lagi jika anda mendapati tiada lagi yang tinggal apabila tiba cukup bulan. Sekiranya anda membuat perancangan untuk berbelanja dengan lebih baik, matlamat anda akan menjadi mudah tercapai berbanding apa yang anda jangkakan. Walau bagaimanapun, sebelum anda membentuk rancangan perbelanjaan, anda perlu menjejaki dahulu ke manakah perginya wang anda. Ini boleh dilakukan dengan merekod setiap perbelanjaan yang dibuat bagi sesuatu tempoh contohnya lapan minggu. Ini bukan bertujuan menyekat perbelanjaan anda tetapi mengenal pasti hala tuju perbelanjaan anda.

Dengan ini, anda akan mengetahui:
• Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang anda
• Berapa banyakkah anda berhutang setiap bulan
• Berapa banyakkah yang masih tinggal pada akhir bulan

Langkah 3 - Menilai Cara Anda Berbelanja

Jika anda mendapati bahawa anda tidak mempunyai apa-apa baki pada akhir bulan, barangkali anda perlu menilai cara anda berbelanja. Anda perlu meneliti senarai perbelanjaan anda untuk memastikan sama ada kesemuanya adalah benar-benar perlu atau merupakan perbelanjaan yang anda boleh kurangkan atau tiadakan. Berikut adalah tip-tip bagaimana anda boleh menjadikan perbelanjaan anda lebih menjimatkan:
• Semak senarai barangan isi rumah yang anda beli untuk meneliti sama ada jenamanya boleh ditukar ke jenama yang lebih murah (seperti kertas tisu tandas, serbuk pencuci, cairan pembersih dan sebagainya)
• Semak senarai keperluan barang-barang dapur anda untuk mengenal pasti barangan yang "elok ada" tetapi sebenarnya tidak diperlukan

Anda juga sepatutnya mengenal pasti isyarat amaran mengenai tabiat anda berbelanja yang tidak sihat yang boleh membawa kepada masalah kewangan:
• Menggunakan wang simpanan untuk membayar bil semasa
• Melengahkan pembayaran bil-bil yang selalunya dibayar sebelum tarikh tamat
• Membuat pinjaman baru untuk melunaskan pinjaman lama
• Menangguhkan pembayaran balik pinjaman anda
• Memilih untuk membayar secara ansuran apabila membeli barangan harian untuk isi rumah
• Pembayaran melebihi pendapatan pada akhir bulan
• Membeli mengikut gerak hati walaupun anda tahu bahawa anda tidak mampu membelinya

Bagi membantu menyemai sifat-sifat berdisiplin di dalam cara anda berbelanja, anda perlu merangka rancangan perbelanjaan anda dan akur kepadanya.

Langkah 4 - Menulis Rancangan Perbelanjaan Anda

Dengan mencatatkan aliran wang masuk dan wang keluar, anda dapat menghalakan tumpuan ke bahagian di mana perbelanjaan sudah menjadi tidak terkawal dan juga bagi memberi ruang kepada anda untuk menyimpan pula. Sekiranya pendapatan anda melebihi perbelanjaan, anda akan dapat mengetepikan wang untuk rancangan simpanan demi mencapai matlamat kewangan anda.

Di bawah ini adalah panduan bagaimana untuk merangka satu rancangan perbelanjaan bertulis:
i. Tentukan berapakah pendapatan bulanan anda
ii. Campurkan semua jumlah perbelanjaan termasuk bil bulanan tetap, bayaran balik pinjaman, sewaan, perbelanjaan keperluan harian dan sebagainya
iii. Ketepikan sejumlah wang yang tetap yang mencukupi untuk membiayai keperluan di waktu kecemasan atau belanja bermusim (seperti yuran sekolah, cukai jalan, pembaharuan insurans dan sebagainya)
Sekiranya terdapat lebihan setelah menolak perbelanjaan anda maka semakin hampirlah anda ke matlamat anda.

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula pola perbelanjaan anda dan mengurangkan mana-mana perbelanjaan yang tidak perlu.

Jangan menyifatkan rancangan perbelanjaan anda sebagai batasan yang mengikis keseronokan dalam hidup anda. Belanjawan yang mencapai matlamatnya sebenarnya dapat membebaskan dana dan membantu anda mencapai peningkatan matlamat kebebasan kewangan buat masa sekarang dan pada masa akan datang.

Laporan Bengkel No. 2 di Shah Alam

2007-03-27T23:20:00.000+08:00

Salam Sejahtera,

Alhamdulillah bengkel yang kedua di Shah Alam telah berjalan dengan lancar. Sambutan yang diterima juga amat hebat, seramai 100 orang telah hadir. Ramai yang berpuas hati dengan ilmu yang telah diperolehi. Sememangnya itu matlamat utama bengkel ini diadakan, iaitu berkongsi maklumat dan pengalaman berkenaan dengan pengurusan kewangan.

Sekiranya sebelum ini anda merasakan situasi kewangan anda bermasalah dan anda buntu dengan cara penyelesaiannya, diharapkan dengan lorongan ini anda mampu tersenyum. Jalan keluar untuk masalah ini sudah mula menampakkan cahayanya. Yang paling penting usaha perlu diteruskan, bengkel hanyalah satu langkah pertama yang kecil. Namun percayalah, langkah kecil ini mampu mengubah segalanya. Tanpa melangkah anda tidak akan kemana!

Kepada yang masih ragu tentang bengkel ini, berilah peluang pada diri anda. Carilah masa, luanglah sedikit wang ringgit untuk hadir pada program yang akan datang. Saya yakin anda pasti puas dengan apa yang dengar dan belajar daripada bengkel ini. Sepertimana yang En Aziz sendiri tegaskan; GUARANTEE anda mampu menyimpan selepas mengikut program ini. Untuk mengikuti perbincangan peserta boleh join revolusikewanganyahoogroups di bahagian link.

Akhir kata, semoga peserta bengkel akan teruskan usaha, kuatkan semangat..

Jumpa lagi di Bengkel akan datang!

Ikhlas,
FaisalMN
0192603033

Jumpa di sana!!!

2007-03-24T20:34:00.000+08:00

Salam Sejahtera,

Terima kasih saya ucapkan kepada semua peserta yg telah mendaftar. Diharapkan anda semua mendapat manfaat daripada bengkel ini nanti, insyallah.

Kepada yang belum mendaftar, peluang untuk anda masih dibuka.. Anda boleh hadir terus ke Dewan Kuliah 1, UNISEL Seksyen 7, Shah Alam. Pendaftaran boleh dilakukan pada hari program. Sila rujuk Aturcara program pada posting terdahulu.

Untuk makluman semua, UNISEL turut mengadakan OPEN DAY pada 24 & 25 Mac 2007. Oleh itu, akan terdapat sedikit kesukaran untuk mendapatkan tempat letak kereta di dalam kawasan UNISEL. Namun demikian terdapat banyak tempat letak kereta di kawasan berhampiran.

Sedikit panduan utk ke Dewan Kuliah 1:
1. Masuk ke main lobby UNISEL - Main lobby berada di selekoh, ada parking VIP di hadapan main lobby
2. Di main lobby, masuk melalui pintu putih untuk ke lif
3. Naik ke tingkat 2 - Dewan Kuliah 1 adalah di tingkat 2

Jumpa disana!!!

Panduan ke UNISEL Shah Alam

2007-03-24T08:45:00.000+08:00

UNISEL KAMPUS SHAH ALAM
Jln Zirkon A7/A, Seksyen 7
40000, Shah Alam, Selangor Darul Ehsan.

Program Bengkel Pengurusan Kewangan - Revolusi Kewangan

2007-03-24T08:22:00.000+08:00

Terima kasih kepada semua yang telah mendaftar. Berikut adalah aturcara program.

2.00 - 2.30 Pendaftaran
2.30 - 3.00 Pengenalan
3.00 - 4.30 Sesi 1 oleh En Aziz Ibrahim
4.30 - 5.00 Break utk Minum Petang & Solat Asar
5.00 - 6.00 Sesi 2 oleh En Aziz Ibrahim
6.00 - 6.30 Soal Jawab & Bersurai

Sila hubungi Faisal 0192603033 utk sebarang pertanyaan.
Nota: UNISEL turut mengadakan Hari Terbuka UNISEL pada 25 Mac 2007 oleh itu masalah parking mungkin akan dihadapi oleh peserta. Harap peserta dapat memahami perkara ini.

Terima kasih.

Menyimpan vs Berbelanja

2007-03-18T23:27:00.000+08:00

Menyimpan vs Berbelanja - Petikan buku LEBUHRAYA BARU KEBEBASAN KEWANGAN oleh Aziz Ibrahim

Pendapat lama menyatakan manakan mungkin kita menyimpan dan berbelanja pada waktu yang sama. Namun demikian, Aziz Ibrahim katakan ini Boleh! Malah lebih menguntungkan lagi. Dengan meletakkan wang kita dalam unit amanah yang tertentu, kita akan memperoleh dividen lapan peratus sedangkan setelah dicagarkan faedah ke atas kemudahan overdraf hanyalah 7 peratus (tawaran semasa), dengan perkataan lain kita masih lagi untung 1 peratus. Jika kita pandai menggunakan kad kredit, kos penggunaan perbelanjaan kita sebenarnya ditanggung oleh pihak bank!

Pelajari teknik ini - Bengkel akan diadakan pada 25 Mac 2007, Daftar segera!!!

JEMPUTAN UNTUK ANDA!!!

2007-03-15T21:40:00.000+08:00

Salam Sejahtera,

Anda mungkin pernah menerima jemputan ini tetapi tidak mengapa, mungkin dulu anda masih belum tergerak untuk mengikuti bengkel ini. Namun kini, peluang untuk anda datang lagi.

Saya ingin menjemput anda ke BENGKEL PENGURUSAN KEWANGAN – REVOLUSI KEWANGAN. Nanti dulu, ini bukan bengkel pengurusan kewangan biasa, ini luar biasa.

Kenapa saya kata begitu? Teknik revolusi kewangan membolehkan anda berbelanja tapi wang anda tidak terjejas, menyelesaikan hutang lebih cepat dengan cara yg lebih bijak, menyimpan lebih daripada 40% pendapatan bulanan anda, memilik kereta mewah dan juga memiliki rumah mewah. Betul dengan teknik ini bank akan membayar semua ini, wang anda akan disimpan dan digandakan.. Anda tidak perlu menjual, NO downline..

Minta maaf, ini bukan insurans atau MLM.. Revolusi kewangan tiada produk, ia adalah proses pembelajaran teknik kreatif pengurusan kewangan dengan menggunakan pakej kewangan terbaik di pasaran.

Teknik ini TIADA risiko, tidak sama dengan Swisscash, ABFund dan macam2 lagi jenis pelaburan.

Jangan risau, .. tidak terhad kepada golongan tertentu sahaja, semua orang boleh melakukannya.. SAYA DAH MELALUINYA... Boleh email/call/sms untuk pertanyaan.

Berminat untuk menyertai bengkel? Bengkel akan diadakan pada hari Ahad, 25 Mac 2007 pada jam 2 - 6.30 ptg bertempat di UNISEL, Seksyen 7, Shah Alam. Sila rujuk cara pendaftaran, untuk mendaftar.

Cepat jangan lambat, tempat terhad!!!

Ikhlas,
Faisal & Aniz
019 260 3033
mn.faisal@gmail.com
Associates
Aziz Ibrahim CFP

BENGKEL REVOLUSI KEWANGAN KEMBALI!!!

2007-03-03T22:50:00.000+08:00

Ingin tidur yg lena? Kehidupan yang sejahtera? Tanpa dibelenggu hutang yang menyesakkan dada…

Usah berlengah lagi.. Beri ruang, beri peluang! Anda mampu mengubah impian anda menjadi realiti.. Kami telah melaluinya, anda bila lagi???

Maklumat Bengkel

Yuran Penyertaan sebanyak RM80 seorang sahaja

Tarikh : 25 Mac 2007 (Ahad)
Masa : 2.30 – 6.30 petang
Tempat : Dewan Kuliah 1, UNISEL Seksyen 7 Shah Alam,
Selangor

Apa Revolusi Kewangan
Pelajari teknik pengurusan kewangan kreatif, pragmatik dan unggul bagi menangani permasalah ekonomi anda. Antara yg akan dibincangkan:
Menjana Pendapatan dari hutang tanpa risiko.
Melunaskan Hutang secara bijak Tanpa Risiko.
Memiliki Wang Simpanan tanpa perlu menyimpan
Memiliki rumah secara percuma tanpa perlu berhutang.
Memiliki Kereta secara percuma tanpa perlu berhutang.
Memiliki hampir semua yang anda impikan secara percuma tanpa perlu berhutang.

“Kita bayar hutang bank dengan duit bank tanpa menggunakan duit simpanan kita, malahan wang simpanan akan berganda…” - Aziz Ibrahim CFP

Siapa Patut Hadir
Mereka yang inginkan kebebasan kewangan (bebas dari hutang)
Mereka yang berhutang dan tidak tahu cara terbaik bayar hutang
Mereka yang bakal mendirikan rumahtangga & menghadapi masalah budget utk melangsungkan perkahwinan
Mereka yang suka berbelanja tanpa menjejaskan simpanan
Mereka yang ingin menggandakan simpanan
Mereka yg dikenakan CCRIS atau CTOS
Mereka yang ingin hidup senang (tanpa perlu berniaga)
Mereka yg mempunyai wawasan dan ingin mengetahui teknik pengurusan kewangan yg efektif dan kreatif

“Dalam pinjaman kewangan, pokok mesti dibayar, tapi interest itu boleh dikurangkan”- Aziz Ibrahim CFP

Menjana Pendapatan Daripada Hutang!

2007-02-28T22:06:00.000+08:00

Menjana Pendapatan daripada Hutang! - Harap jgn salah faham, bukan matlamat program ini menambah hutang utk menjana pendapatan tetapi yg sebenarnya sekiranya anda menghadapi masalah kewangan yg rumit maka satu platform perlu dibentuk untuk menstabilkan semula cash flow kewangan anda.

Cara paling mudah dan cepat utk membentuk platform adalah meminjam. Walaubagaimanapun sekiranya anda tidak menghadapi masalah kewangan dan ingin mengikuti program ini, wang simpanan anda akan digandakan.

Alhamdulillah, sya gembira hari ini kerana seorang dpd peserta pada program yg pertama memberi maklumbalas yg menggalakkan selepas berjumpa dgn En Aziz baru-baru ini. Apa tidaknya peserta ini yg bergaji lebih kurang RM1350 sebulan boleh menyimpan RM1000. Peserta ini tidak menghadapi masalh kewangan dan mempunyai simpanan yg banyak walaupun dgn gaji yg kecil.

Dgn simpanan yg banyak, peserta ini tidak perlu membuat PL utk membentuk platform. Apa yg diminta utk dilakukan telah dimulakan antaranya menghentikan loan ASB. Kini sedang proses membeli sijil dan memohon OD. Matlamat program ini bukan utk menambah hutang, tetapi sekiranya perlu membuat hutang yg baru maka anda pasti akan menjana pendapatan dpd hutang tersebut..

Utk makluman semua pakej OD RHB ialah BLR + 0.25% (7%) dan pakej ini akan ditawarkan sehingga 31 Mac 2007. Rate selepas itu akan diumumkan kemudian.

Bengkel Revolusi Kewangan - 11 Feb. 2007

2007-02-11T22:47:00.000+08:00

Alhamdulillah bengkel pertama di Shah Alam telah mendapat sambutan yang amat hebat. Hampir 90 orang telah hadir pada sesi ini. Banyak yang telah dikongsikan oleh En Aziz teknik-teknik kreatif serta idea sepanjang program tersebut.

Dalam pada itu, peserta juga telah dapat mendengar beberapa testimonial daripada En Din, Puan Mona & En Zamri.

Testimonial En Din.
Dengan pendapatan yang RM1 ribu lebih En Din mampu memiliki apa yg diiginkan in life. En Din anatar yang terawal mengikuti program ini. Kini dalam proses membeli rumah idaman semi D di Ampang..

Testimonial Pn Mona
Puan Mona menghadapi masalah hutang yg begitu besar. Hutang kad kredit beliau dan suami berjumlah RM50k. Selepas berjumpa En Aziz beberapa hutang kad kredit berjaya dilangsaikan.

Testimonial Zamri
Zamri telah berjaya memilik kereta idamannya BMW.. Kisah lanjut ada sy postkan di blog ini terdahulu.

Kelihatan peserta bengkel begitu bersemangat untuk meneruskan langkah kearah kebebasan kewangan masing-masing. Semoga anda semua berjaya menyelesaikan masalah anda dan mencapai matlamat kewangan masing-masing.

Pesanan daripada saya & isteri; kuatkan semangat, teruskan langkah anda jangan berhenti di sini..

Semua borang PFF boleh dikemukakan kepada saya di mn.faisal@gmail.com.

Akhir sekali, TERIMA KASIH kepada semua yang telah memberikan sokongan yang hebat. Oleh kerana sambutan yang amat hebat, maka En Aziz telah bersetuju untuk mengadakan satu lagi bengkel di Shah Alam pada bulan Mac iaitu pada hari Ahad, 25 MAC 2007.

Berminat & ingin tahu lebih lanjut boleh call/sms/email saya..

Ikhlas,

FaisalMN

Frequently Asked Questions (FAQ)

2007-01-29T22:54:00.000+08:00

1.Apakah yang ditawarkan oleh Aziz Ibrahim CFP?

Aziz Ibrahim CFP menawarkan perkhidmatan penasihat kewangan dan pelaburan menggunakan pakej kewangan terbaik di pasaran yang bersesuaian dengan keadaan kewangan individu seseorang.

2. Apakah Bengkel Revolusi Kewangan?

Bengkel ini menyediakan pengetahuan asas mengenai teknik merancang kewangan dan pelupusan hutang sebelum pengisian data maklumat peribadi (personal fact finder) dan pelan perancangan kewangan khusus disediakan untuk setiap pelanggan.

3. Bagaimanakah untuk menyertai Bengkel?

Sila lakukan pendaftaran untuk menyertai bengkel. Cara pendaftaran ada seperti di maklumat bengkel. Yuran penyertaan bengkel hanya RM80 seorang sahaja.

4. Bila & di mana bengkel akan datang akan diadakan?

Bengkel akan datang ialah pada hari Ahad, 11 Feb. 2007 di Dewan Kuliah 1, UNISEL, Seksyen 7, Shah Alam

5. Apakah yang akan terjadi selepas penyertaan Bengkel dan pengisian data maklumat peribadi?

Pihak Aziz Ibrahim CFP akan menetapkan temujanji untuk konsultasi setiap pelanggan bagi perbincangan dan perlaksanaan pelan perancangan kewangan.

6. Siapakah yang akan melaksanakan pelan tersebut?

Perlaksanaan pelan adalah dibawah tanggungjawab pelanggan itu sendiri. Aziz Ibrahim CFP hanya akan memantau dan menasihat perkembangan pelanggan.

Setiap pelanggan dipertanggungjawabkan bagi memastikan perlaksanaan tercapai dan mengikut pelan perancangan kewangan.

7. Apakah produk kewangan yang digunakan oleh Aziz Ibrahim CFP?

Aziz Ibrahim CFP tidak mempunyai sebarang produk kewangan. Bagaimanapun Aziz Ibrahim CFP akan mengesyorkan produk-produk kewangan yang difikirkannya sebagai yang terbaik di pasaran. Pengesyoran ini adalah hak mutlak Aziz Ibrahim CFP dan tiada sebarang prejudis ke atas sebarang produk kewangan yang terdapat di pasaran baik di Malaysia maupun di luar Malaysia.

Masalah Hutang Boleh di atasi dengan Perancangan Kewangan - Aziz Ibrahim

2007-01-20T17:22:00.001+08:00

Masalah tanggungan hutang dan kegagalan mengurus kredit dengan baik sebenarnya bukan hanya dihadapi oleh penjawat awam bahkan juga kepada tidak kurang daripada 1.72 juta orang melayu yang telah dewasa dan pencari pendapatan yang aktif di Malaysia. Kakitangan awam amat bernasib baik kerana jaminan pendapatan tetap dan majikan iaitu kerajaan yang tentunya teguh sudah pasti memudahkan mereka mendapat pinjaman dari semua arah. Tidak semua rakyat Malaysia khususnya orang melayu memperolehi kemudahan ini. Kerana wujudnya kemudahan sedemikian rupa, ada di antara penjawat awam ini yang telah menyalahgunakan bukti pendapatan mereka itu untuk memperolehi wang pinjaman. Tetapi perkara sedemikian tidak dapat dielakkan dalam sesetengah perkara. Tuntutan keperluan semasa, kenaikan harga barangan, tanggungan hutang, kecemasan, pendidikan anak-anak dan lain-lain lagi telah memaksa mereka mengambil jalan mudah dengan meminjam seboleh-bolehnya tanpa mengira akibatnya.

Persoalannya di sini adalah apakah terdapat jalan penyelesaiannya? Jawapannya sudah tentu ada. Terdapat dua cara mengatasi masalah ini. Satu adalah menerusi penyelesaian mikro manakala cara lainnya adalah berbentuk makro iaitu dengan kerjasama kerajaan. Bagaimanapun pada kali ini penyelesaian secara mikro iaitu penglibatan individu-individu yang di dalam kategori ”masalah” sahaja yang akan diketengahkan. Sekiranya terdapat minat untuk mencari penyelesaian makro, perkara ini boleh diterangkan dengan lebih lanjut lagi. Bagaimanakah penyelesaian mikro atau berkaitan individu ini? Jawapannya adalah menerusi kreativiti dan inovasi perancangan kewangan. Apakah itu perancangan kewangan? Perancangan Kewangan adalah satu proses di mana seseorang individu merancang masa hadapan dalam memenuhi matlamat peribadi dan kewangan melalui pembangunan dan perlaksanaan perancangan kewangan yang menyeluruh. Secara ringkasnya ia adalah ”personal corporate finance”. Ia merupakan suatu ilmu dan industri yang terpenting dalam kehidupan.

Rakyat Malaysia pada dasarnya masih tidak diberi pendedahan secukupnya mengenai perkara ini. Benar, separuh daripada manusia terkaya di dunia adalah perancang kewangan. Nama-nama seperti Warren Buffet (pemilik AIG Group) orang kedua terkaya di dunia dan keluarga Waltons (asasnya pemilik Wal-Mart)di mana 4 orang ahli kelurganya adalah antara 10 terkaya di dunia pada amnya adalah perancang kewangan yang boleh dijadikan contoh. Tujuh aspek utama dalam perancangan kewangan adalah meliputi aliran tunai, perbankan, hartanah, saham/ekuiti, insurans, cukai dan peninggalan harta (estate planning).

Asas perancangan kewangan adalah simpanan. Dengan adanya simpanan, seseorang itu boleh membentuk “platform” dengan mudah. Bagaimanapun tidak semua orang mempunyai tabiat menyimpan yang baik. Oleh itu cara alternatif yang boleh digunakan adalah dengan meminjam. Dengan kecairan yang tinggi dan kadar faedah yang rendah sekarang ini, bank adalah opsyen yang mudah dan murah bagi membentuk “platform” atau dengan kata lain, modal, bagi memulakan langkah merancang kewangan. Penubuhan platfom (modal) merupakan tunggak kepada perancangan kewangan yang menyeluruh.

Bagaimanapun, untuk menubuhkan sebuah platfom yang baik menerusi meminjam (leveraging) seseorang itu perlu mengetahui beberapa prinsip asas pengurusan kredit. Pada dasarnya platform boleh dibentuk daripada 3 sumber pendapatan, samada menerusi simpanan sendiri (tunai), pemberian (pinjaman) keluarga dan cara kebiasaan yang ramai menggunakannya yakni menerusi pinjaman daripada institusi kewangan. Manakala melalui pinjaman ini pula, individu boleh memperolehinya menerusi 3 cara juga iaitu, pinjaman peribadi, overdraf (tanpa cagaran) dan pinjaman tetap(kebiasaannya pinjaman perumahan).

Bagi individu yang ingin membina paltfom melalui cara meminjam (leveraging) ini, mereka harus memahami pengiraan kadar faedah. Sesebuah pinjaman itu terbahagi kepada 2 yang merangkumi pokok (prinsipal) dan faedah (interest). Pokok harus dibayar, tiada cara lain. Tetapi faedah boleh dielak sekiranya kita mengetahui cara pengiraannya. Terdapat 4 jenis pengiraan faedah iaitu, kadar tetap(flat rate), kebiasaannya untuk pembelian kereta atau pinjaman peribadi, kadar tahunan (yearly rests), kadar ini digunakan untuk sesetengah pembelian konsumer, kadar bulanan (monthly rests) untuk pembelian rumah(pinjaman perumahan kerajaan dan swasta) dan kadar harian (daily rests) yang digunakan untuk kemudahan overdraf dan sesetengah pinjaman perumahan swasta. Kadar faedah yang menguntungkan kita adalah kadar harian (daily rests). Ini adalah kiranya kadar sebenar (effective rate) untuk pengiraan kadar harian adalah yang paling murah.

Bagaimanpun sebelum seseorang itu meminjam persoalan pertama yang harus dijawab adalah bagaimana hendak membayarnya? Menerusi kreativiti perancangan kewangan, modal menerusi pinjaman untuk pembentukan platfom terlebih dahulu dilaburkan ke dalam alat pelaburan yang memberi pulangan serta boleh disandarkan untuk mendapatkan kemudahan overdraf. Dengan cara ini, pulangan menerusi pelaburan dengan hanya pulangan (anggaran) 8% setahun dikompaunkan untuk 8 tahun, cukup untuk membayar pinjaman tanpa perlu membayarnya. Kemudahan Overdraf boleh digunakan sebagai platfom.

Setelah pembentukan platfom (modal) ini, seseorang itu boleh melaksanakan perkara-perkara seperti berikut:-

Menyelesai/mengurangkan hutang
Untuk memenuhi keperluan tuntutan semasa.
Penyediaan tabungan kecemasan
Keperluan pendidikan anak-anak.
Melawan kenaikan harga/inflasi.
Penyediaan menghadapi persaraan.

Adalah salah jika anda diberitahu bahawa berhutang itu bagus. Hidup akan lebih bermakna dan mudah jika kita tiada bebanan hutang. Bagaimanapun masalahnya adalah mampukah kita membayar pembelian kita seperti membeli kereta, rumah dan lain-lain perbelanjaan yang mahal dengan tunai? Perancangan kewangan yang berjaya akan membolehkan kita melabur dan merancang tanggungan hutang kita dengan sempurna. Hasilnya nanti akan membolehkan kita membentuk kekayaan.

Bagaimanapun ramai antara kita gagal mengumpul kekayaan disebabkan oleh masalah hutang. Dalam budaya meminjam khususnya di kalangan masyarakat Melayu di Malaysia ini, jika boleh mereka tidak mahu meminjam, jika meminjam pula mereka tak mahu bayar. Ini merupakan satu sikap yang salah. Sepatutnya kita harus mempunyai sikap, jika perlu berhutang, hutang harus diselesaikan dengan segera. Kegagalan memenuhi faktor ini dan mengurus hutang dengan baik telah menyebabkan ramai orang tersungkur sebelum sempat memulakan langkah pertama membina kekayaan. Kebebasan kewangan pada asasnya adalah bebas daripada hutang.

BENGKEL REVOLUSI KEWANGAN!!!!!

2007-01-11T21:39:00.000+08:00

Ingin tidur yg lena? Kehidupan yang sejahtera? Tanpa dibelenggu hutang yang menyesakkan dada…
Usah berlengah lagi.. Beri ruang, beri peluang! Anda mampu mengubah impian anda menjadi realiti.. Kami telah melaluinya, anda bila lagi???

Maklumat Bengkel

Tarikh : 25 Mac 2007 (Ahad)
Masa : 2.00 – 6.30 petang
Tempat : Dewan Kuliah 1 UNISEL, Seksyen 7, Shah Alam

• Yuran Penyertaan sebanyak RM80 sahaja

Cara Pendaftaran – Apa yg perlu anda lakukan
1. Pembayaran yuran RM80 secara tunai atau bank-in ke akaun MOHD FAISAL MD NOR di salah satu bank berikut:
• Maybank : 114 301 458 064
• CIMB : 142 0000 745 8051

2. Emelkan maklumat anda (NAMA/ ALAMAT/ EMEL/ NO. HP/ TEL) beserta bukti pembayaran ke mn.faisal@gmail.com atau sms ke 019 260 3033

3. TEMPAT TERHAD - DAFTAR & BAYAR SEGERA

4. SMS kan email anda kpd 019 260 3033 utk dptkan pamphlet program revolusi kewangan!!

SIAPA AZIZ IBRAHIM - Republished

2007-01-10T21:50:00.000+08:00

Atas permintaan ramai, saya publishkan sekali lagi artikel ini SIAPA AZIZ IBRAHIM CFP bersama dengan gambarnya sekali.

BENGKEL REVOLUSI KEWANGAN DI SHAH ALAM - AHAD, 11 FEB. 2007, 2.00 - 6.30 PTG - SAHKAN KEHADIRAN ANDA DGN PEMBAYARAN YURAN RM80 SAHAJA SEGERA!!! - TEMPAT TERHAD.

Aziz Ibrahim Certified Financial Planner (CFP) adalah seorang penasihat perancangan kewangan dan berlesen dengan Suruhanjaya Sekuriti. Mempunyai pengalaman lebih daripada 18 tahun dalam pelbagai bidang kewangan, korporat, kerajaan dan sebagai pengusaha. Beliau juga adalah seorang penceramah bebas dan sering muncul di kaca TV dalam TV1; Selamat Pagi Malaysia, TV2; Hello On Two dan TV3. Selain daripada itu, beliau juga pernah dijemput sebagai penceramah di seminar-seminar anjuran Suruhanjaya Sekuriti, FPAM, Maybank dan lain-lain lagi.

Beliau adalah satu-satunya perancang kewangan dan penasihat pelaburan Bumiputera yang bertauliah yang bukan hanya mengurus bahkan "mencipta" kekayaan menerusi innovasi dan aset sedia ada secara kreatif. Melalui penstrukturan semula kewangan dan menggunakan produk-produk kewangan untuk mencipta dan mengesyorkan program pengurusan tunai dan penyelesaian kepada permasalahan yang dibuat khusus untuk setiap pelangan mengikut kesesuian dan keperluan kewangan setiap pelanggannya.

TIGA PENDEKATAN STRATEGIK UNTUK MENCAPAI MATLAMATNYA :

1. "Kebahagian, kesihatan dan kesenangan hidup" sebagai sesuatu yang boleh dicapai oleh setiap pelanggan.
2. Perancang Kewangan dan Penasihat Pelaburan yang benar-benar profesional dan tulus.
3. Penyebaran pengetahuan dalam perancangan kewangan dan pelaburan sebagai suatu amal jariah dan bukan hanya kepada yang mampu.

Kekuatan Aziz Ibrahim CFP adalah terletak pada kemampuannya memenuhi keperluan kewangan pelanggan pada masa kini yang membeli produk-produk kewangan sesuka hati dan terkeluar daripada keperluan pengguna dan ia tidak lagi efektif. Keupayaan Aziz Ibrahim CFP akan dilipatgandakan lagi dengan pelbagai perikatan strategik dengan lain-lain syarikat dalam industri kewangan.

Tesimonial 1 - Zamri BMW

2007-01-07T21:35:00.000+08:00

BMW dah depan mata....

Assalamualaikum dan salam sejahtera kepada semua.Terlebih dahulu aku mintak maaf sebab bahasakan diri sebagai aku..sebelum nih,aku ebagai pemerhati je kat sini..suka baca..boleh dapat pengalaman dan ilmu yang dimuatkan disini..

hari ni, aku tergerak hati nak menaip pulak.. jadi aku taip jelah apa yang aku sendiri alami daripada ilmu baru yang aku perolehi hasil dari aku menyertai group ini.. itulah yang dikatakan ilmu..kite sentiasa tidak pernah habis bile dikaitkan dengan ilmu..bahkan tuntutan agama pun ada mengatakan tuntut lah ilmu sehingga kenegara china..aku bukannya arif sangat tentang agama nih..tersalah kang..susah jugak ..baik aku tak perlu kaitkan dalam tulisan aku nih..

di sini aku nak kongsi skit pengalaman aku mengikuti pelan perancangan kewangan yang diusahakan oleh abg aziz.. bagi aku.. sebagai seorang insan..aku sentiasa inginkan sesuatu yang terbaik untuk keluarga aku.. dan sekarang nih..masalah aku banyak tertumpu kepada duit.. bukan lah duit semata-mata kita hidup.. tapi keadaan yang membuatkan kita perlu cari duit untuk tanggung keluarga supaya dapat kita berikan yang terbaik.. jadi untuk dapatkan duit, aku banyak buat keje part time selama ini.. ye lah..nak bagi yang terbaik kepada keluarga..kerja aku sekarang dan dari dulu lagi lepas aku graduate..memang dah cukup bagus dah..bagi setengah oranglah.. aku kerja sebagai seorang jurutera..dah hampir 10 tahun..bila cerite tentang gaji.nak kata besar.tak lah besar..nak kata kecik..tak lah kecik..bolehlah nak sara hidup aku ngan keluarga..tapi bila tanya pasal saving..susah skit lah..ada tu ada..tapi tak selalu..paling banyak pun aku buat saving RM500.. itu pun jarang-jarang..

cerita pasal hutang..aku tak banyak berhutang..cuma hutang2 yang biasa je lah.. hutang kereta..hutang rumah(rumah sewa)..lain-lain tu belanja isi rumah..aku nak pakai kad kredit pun aku takut..sebab kawan2 dah ramai yang terjerat dengan kad kredit.. so aku avoid guna kad kredit..semua aku belanja pakai cash...

tapi aku ada impian aku ..impian aku nak pakai kereta BMW..e46.. aku cukup minat dengan model ni..bukan aku tak mampu beli sebelum nih..cuma bila aku beli aku langsung tak boleh nak buat saving..so aku hold dulu beli BMW.. my dream car.. ye lah ..ramai orang kata kereta tu bukan kemestian..ianya satu keperluan jer..aku setuju.. tapi aku nak pakai juga kereta BMW ni kerana ia adalah impian aku.. tak kira lah macam mane pun.. aku tetap akan beli BMW..sebab ianya satu kepuasan bagi aku bile aku dapat pakai kereta BMW nih..

satu hari aku terbaca pasal iklan berkenaan bengkel pengurusan kewangan yang dikelolakan oleh Abg Aziz.. aku terus email utk join bengkel..so aku terus bayar.. bagi aku duit yang aku bayar untuk dapatkan ilmu tu..aku tak pernah rasa rugi atau menyesal.. janji aku dapat sesuatu ilmu yang bagi aku ..aku tak pernah mengeathui mengenainya sebelum ini.. alhamdulillah..aku berterima kasih kepada .abg aziz n kak lin.

sebelum ini aku tak pernah terfikir aku boleh buat saving sekiranya aku pakai kereta BMW..kereta idaman aku..tapi sekarang aku dah pakai kereta berkenaan..WOW..bagi orang macam aku nih..yang belum pernah bawa sendiri kereta BMW nih.. memang superb..that's why they called it "Ultimate Driving Machine .. UDM" ..memang superb..

aku di sini bukan nak cerita pasal BMW aku nih..aku nak cerita pasal saving..nih semua idea dan kepakaran abg aziz n kak lin yang membolehkan aku dapatbuat saving sebanyak RM950 untuk bulan pertama nih..dan aku dah bank in duitberkenaan kat akaun ASB wife aku..

aku happy..wife aku pun happy..aku sekeluarga happy..terima kasih kepada abg aziz n kak lin..

di sini aku tak nak lobi kepada sesiapa..aku cuma kongsi pengalaman aku dengan bengkel pengurusan yang diusahakan oleh abg aziz n the gang..itu sahaja..di harap kepada semua dapat memahami usaha yang dibuat oleh abg aziz n the gang.. dan kepada semua, semoga tabah dantenang menghadapi pelan anda semua..

aku dah tak sabar nak tunggu next plan abg aziz..tapi life aku sekarang dah tenang..aku dah tak sibuk lagi nak buat part time untuk memenuhi keperluan danimpian keluarga aku.. aku dah disiapkan dengan pelan aku tersendiri olah abg aziz. aku just follow jer..ingatlah semua..abg aziz hanya menyediakan pelan nyer sahaja.selebihnya bergantung kepada peserta yang hendak usahakan..kalau ada apa-apa lagi nanti..aku tulis lagi kat sini

SIAPA DAN KENAPA

2007-01-04T22:42:00.000+08:00

SIAPA SAYA?
Mungkin pengunjung ke blog ini tertanya-tanya, siapa sebenarnya saya. Sekiranya pengunjung adalah kenalan saya pasti kenal saya, tapi sekiranya anda baru dan ingin berkenalan dengan saya pastinya tertanya siapa saya.

Jadinya saya perlu untuk kenalkan diri, bak kata orang tak kenal maka tak cinta - begitu juga saya dan Revolusi Kewangan tak kenal camana plak nak join bengkel, betul tak? Nama saya MOHD FAISAL MD NOR, simple je orangnya, nampak pendiam tapi peramah, nampak pemalu tapi ceria, nampak pasif tapi aktif semua ni tersimpan dalam badan yang sedikit kecil atau mungkin jugak sederhana tapi jiwa besar. Itu serba sedikit pasal saya.

Semenjak dari kecil lagi saya mempunyai banyak cita-cita atau angan-angan. Macam-macam ada, nak banyak duit, nak beli ini nak beli itu nak jadi camtu nak jadi camni. Pastinya semua cita-cita atau angan-angan saya berkisar dengan duit, maknanya ada duit boleh jadi-boleh dapat. Takde duit boleh jalan, jadilah macam mat jenin, simpanlah jadi angan2 kosong, mana tahu tetiba terjadi plak kenyataan.. alhamdulillah. Jadinya banyak keinginan saya dari dulu hanya impian yang sukar untuk dijadikan realiti, kenapa? Kerana faktor utama nak jadikan ianya realiti adalah duit.

Secara kesimpulannya, duit mampu utk merealisasikan tidak semua tapi banyak impian saya. Duit bukan segala-galanya tapi segala-galanya memerlukan duit. Faham tak? Atas kesedaran ini, saya banyak belajar, melalui bacaan, attend program dan macam-macam lagi - semuanya cara untuk membuat duit. Daripada itu saya buat kesimpulan sendiri, untuk mendapat duit ni kena menjual, tak kiralah menjual produk ke servis ke dan macam-macam lagi.

KENAPA REVOLUSI KEWANGAN
Dipendekkan cerita, dalam proses tersebut saya diketemukan dengan Program yang diperkenalkan oleh En Aziz ni. Tapi saya cukup yakin, pertemuan ini ada hikmah dan petunjuk daripada Allah kerana apa? Saya masih ingat setiap kali saya bayar fee untuk join sesuatu program, saya mesti niat "Ya Allah aku memohon pada Mu, moga-moga duit ini akan kembali padaku". Alhamdulillah, memang program Revolusi Kewangan ini mengembalikan semua duit saya yang telah dibelanjakan dan lebih menarik lagi saya dapat lebih banyak lagi. Kenapa saya kata macam tu, kerana duit saving isteri banyak dibelanjakan untuk bayar fee program saya dan isteri sertai. Sebagai menebus kembali banyak simpanan isteri yang telah digunakan, saya telah bayarkan yuran pengajian master isteri untuk semester ini sebanyak RM1100.

Itu baru satu, banyak lagi pembayaran yang telah saya lakukan, saya juga telah menghadiahkan RM1000 pada ibu sebagai penghargaan dan terima kasih atas doa ibu. Pinjaman dengan Abah mertua (semasa renovate rumah) saya jelaskan RM10000 TUNAI dan bayaran bulanan RM500 tanpa tempoh - bukan apa saja tak kira berapa dah bayar, ingin ambil kesempatan buat kebajikan dengan ibu bapa sementara ada umur mereka, beli perabot untuk Abah RM1500 - ganti perabot lama yang teruk diconteng oleh dua anak saya dan RM1500 untuk saya tukar handphone. Peruntukan HP ini sebenarnya saya mintak RM3000 tapi tidak diluluskan oleh En Aziz. Alhamdulillah, En Aziz mengingatkan saya supaya bersederhana dalam berbelanja. Peruntukan ini sya tak tukar pun HP sebaliknya saya belanja isteri dan anak-anak dan belanja lah diri sendiri bukan sikit-sikit tapi banyak jugak. Satu lagi yang telah saya lakukan ialah settlekan hutang credit card.. saya dah takder hutang credit card, tapi yang bestnya credit card akan tetap digunakan. Saya dalam proses untuk covert credit Citibank biasa ke Citibank Ready Cash.. Kenapa? Nanti saya citer lagi..

Jadinya kalu kita rujuk semula SIAPA PATUT HADIR BENGKEL REVOLUSI KEWANGAN, saya punya ada dalam list bawah ni:
• Mereka yang inginkan kebebasan kewangan (bebas dari hutang)
• Mereka yang berhutang dan tidak tahu cara terbaik bayar hutang
• Mereka yang bakal mendirikan rumahtangga & menghadapi masalah budget utk melangsungkan perkahwinan
• Mereka yang suka berbelanja tanpa menjejaskan simpanan
• Mereka yang ingin menggandakan simpanan
• Mereka yg dikenakan CCRIS atau CTOS
• Mereka yang ingin hidup senang (tanpa perlu berniaga)
• Mereka yg mempunyai wawasan dan ingin mengetahui teknik pengurusan kewangan yg efektif dan kreatif

Pasti semua tertanya camne boleh belanja camtu eh? Nantikan pula cerita mcm mana Revolusi Kewangan mampu merealisasikan impian anda.. tunggu ye! Apa lagi DAFTAR DAN SAHKAN penyertaan anda dalam Bengkel Revolusi Kewangan Siri 1/2007 - Pertama kali di Shah Alam.. pada 11 Feb. 2007..

Financial Planning - Aziz Ibrahim CFP

2007-01-04T22:19:00.000+08:00

In many parts of the world, the role of the financial planner has become significant, and many people have, just like they have an accountant and a lawyer, a financial planner. .

The financial planner is responsible for guiding and advising a client on how to achieve both short and long-term financial goals and security. He/She assist in helping to understand day-to-day and long-term financials needs and how to go about planning and providing for those needs.

Financial planning is quickly becoming a field of study in its own right, with high amounts of research and knowledge being produced each year.

What is Financial planning

Broadly speaking, Financial planning, in the modern sense has a client’s financial needs at its core. Financial planning is an integrated process whereby people are associated with their:

Cash Flow Planning
Retirement Planning
Contingency Planning
Investment Planning
Tax Planning

Most individuals {others than those who can rely on an inexhaustible supply of funds} need to plan. Effective financial will:

Help fight against inflation
Ensure they have adequate income, whey they need it
Provide a roadmap of their objective
Improve their present, as their future lifestyle
Give them “peace of mind” in regard to their financial situation

There are a number of key elements or factors to be kept in mind in relation to the concept of financial planning. These are :

It is a process

This is not simply a product. It is the result of listening, consultation and interactive financial calculations.

It is comprehensive.

All aspects of a client’s needs and requirements need to be fully explained and explored.

Seeks maximum utility.

Utility is the economist’s term for usefulness. This factor basically means that the financial plan has to aim to produce concrete and tangible results that provide customer satisfaction.

Recognition of the individual.

There probably should be no two financial plans that are same as no two investors are the same. All of us have different investment objective, different risk appetite etc.

Acknowledges the seasons of life.

A financial plan is not a static instrument and needs to be updated on a regular basis.

Insurance

When you’re young, single, and relatively carefree, insurance probably isn’t something you think much about. But if you find yourself with a spouse, a mortgage, and possibly a child or two, insurance may become a critical part of your financial picture. Knowledge is the key, however, to figuring it all out and providing adequate coverage.

At its most basic level, insurance protects your family after you’re gone. You typically pay regular premiums for the life of the policy. If you die, the insurance company pays your beneficiary the policy’s stated death benefit. One of the most unpleasant terms in insurance parlance is “death benefit,” but that’s exactly what it’s designed to provide. Some types of insurance also provide a savings component, called the policy’s cash value.

There are different types of insurance available, and each can serve a valuable purpose in planning for your family’s future.

How Can I Protect My Home?

Homeowners need protection against liability (in case someone is injured on their property) and theft of or damage to their property.

These are the five most common forms of homeowners insurance:

Basic……………
Broad…………..
Special…………
Tenants………..

*Condominium and co-operative apartments

There are some basic questions you need to answer in deciding on a homeowner’s policy that is right for you.

How much is enough? How much would it cost to rebuild your home if it were leveled? Typically, if you are insured for 80 percent or more of the cost of rebuilding, your carrier will pay the total cost of any repair, up to the limit of your coverage. If not, only a proportionate percentage of the cost of repairs will be paid. Because of this drawback, you should consider buying guaranteed replacement, a feature that ensures almost full reimbursement for repair costs.

Do you need a guaranteed replacement provision? A guaranteed replacement provision places responsibility for valuation of your home on the shoulders of your insurance company. Your insurance company will conduct this appraisal, make sure your coverage is adequate, and automatically upgrade your policy as the value of your property increases.

Your premium rises automatically along with this increase.

A standard policy may cover your home contents for half the dollar limit you carry on the house. Unless you buy replacement-value coverage, you will only be reimbursed for the depreciated value of your furniture and belongings with new or equal-quality items at current market prices. However, unless specified, your policy may not cover work required to bring the property current with existing building codes.

Do you have any additional valuables you need to protect? For an additional cost, you can add “floaters.” They are designed to cover specific valuables such as jewelry, silverware, furs, a valuable collection, or the contents of your safe-deposit box, up to a certain amount. Additional coverage may also be desired, such as flood or earthquake insurance, if you live in a high-risk zone.

Home is where the heart is. Be sure your home and its contents are adequately insured.

Insurance and Mortgage Plan Scheme

Mortgage Plan Scheme (MPS) provides an integrated insurance coverage for its customers. The insurance is in a form of life insurance or MRTA. The cost of this insurance is integrated into a loan and customer’s installment will also include a payment for insurance premium. The insurance is provided directly from MPS lender.

RESTRUCTURING OF EPF MEMBERS' ACCOUNTS TO INCREASE RETIREMENT SAVINGS

2006-12-31T22:00:00.000+08:00

The Employees Provident Fund (EPF) will be restructuring its members' accounts with effect from January 2, 2007 in a move to enable its members to increase their savings for retirement.

With the restructuring, the number of accounts will be consolidated from three to two, comprising Account 1 (70 per cent of members' savings) and Account 2 (30 per cent of members' savings). Currently, there are three accounts, which are Account 1 (60 per cent of members' savings), Account 2 (30 per cent) and Account 3 (10 per cent).

The savings currently in Account 3, which are used for critical illness related withdrawals, will be incorporated into Account 2 initially. Subsequent contributions after January 2, 2007, will be channelled into Account 1 and Account 2 in the proportion of 70 per cent and 30 per cent respectively. This will result in members having a larger amount for housing, education, 50 years or medical withdrawals.

"With the changes, members will have to prioritize their pre-retirement withdrawals carefully. This is because all these withdrawals will be made from the same account, i.e. Account 2.

"The restructuring of members' accounts from three to two will bring a multitude of benefits to members in the long run in the form of increased funds for retirement and greater flexibility and control over the management of funds for their current needs," said Nik Affendi Jaafar, Senior Public Relations Manager of the EPF.

For the record, Account 1 cannot be withdrawn by members before they reach 55. However, members can invest a portion of their savings in Account 1 in investments managed by approved external fund managers.

Effective January 2, 2007, for age 55 withdrawal before the actual dividend for 2006 is announced, the EPF will pay the minimum dividend of 2.5 per cent first on the withdrawal amount. The balance will be paid when the actual rate of dividend is announced. This move is in the best interest of members as they will receive dividend payment based on the actual rate. Previously, dividend payment was paid based on the last declared rate.

The supplementary dividend payment will be credited into the members' bank accounts automatically not later than a week after the dividend is declared. Hence, members are requested to ensure that their bank accounts remain active.

In proposing these changes, the EPF has taken into consideration that retirement savings of members are depleted on an average between one and 10 years upon full withdrawals at age 55.

To support this change, the EPF's current IT system will be replaced by a newer IT structure. As a result of this, members who have made application for withdrawals in the month of December 2006 will face a slight delay in their application process.

However, this is only temporary and these withdrawal applications are expected to be cleared before the end of January 2007.

"We appeal to members' patience and understanding while we upgrade our IT system as this is done with their best interests in mind," Nik Affendi said.

Lebuhraya Baru Kebebasan Kewangan - boleh didapati di mana-mana kedai buku!

2006-12-31T21:53:00.000+08:00

Synopsis

Perancangan kewangan adalah suatu ilmu yang bernilai dan terpenting dalam kehidupan seharian selain mempersiapkan diri menempuh zaman persaraan. Kebiasaannya di Malaysia, kita dimaklumkan mengenai pembiayaan korporat tetapi tidak dengan pembiayaan individu. Mungkin kebanyakan kita tahu mengenai pembiayaan peribadi tatapi kita masih kurang arif mengenai kewangan perseorangan. Perancangan kewangan sebenarnya aalah satu bentuk personal corporate finance yang meliputi segala bentuk kewangan yang melibatkan individu. Huraian buku ini akan menjelaskan mengenai tujuh aspek utama dalam perancangan kewangan.

MASALAH HUTANG BOLEH DIATASI DENGAN PERANCANGAN KEWANGAN - Aziz Ibrahim CFP (Utusan Malaysia)

2006-12-31T21:20:00.000+08:00

Persoalannya di sini adalah apakah terdapat jalan penyelesaiannya? Jawapannya sudah tentu ada. Terdapat dua cara mengatasi masalah ini. Satu adalah menerusi penyelesaian mikro manakala cara lainnya adalah berbentuk makro iaitu dengan kerjasama kerajaan. Bagaimanapun pada kali ini penyelesaian secara mikro iaitu penglibatan individu-individu yang di dalam kategori ”masalah” sahaja yang akan diketengahkan. Sekiranya terdapat minat untuk mencari penyelesaian makro, perkara ini boleh diterangkan dengan lebih lanjut lagi. Bagaimanakah penyelesaian mikro atau berkaitan individu ini? Jawapannya adalah menerusi kreativiti dan inovasi perancangan kewangan. Apakah itu perancangan kewangan? Perancangan Kewangan adalah satu proses di mana seseorang individu merancang masa hadapan dalam memenuhi matlamat peribadi dan kewangan melalui pembangunan dan perlaksanaan perancangan kewangan yang menyeluruh. Secara ringkasnya ia adalah ”personal corporate finance”. Ia merupakan suatu ilmu dan industri yang terpenting dalam kehidupan.

Rakyat Malaysia pada dasarnya masih tidak diberi pendedahan secukupnya mengenai perkara ini. Benar, separuh daripada manusia terkaya di dunia adalah perancang kewangan. Nama-nama seperti Warren Buffet (pemilik AIG Group) orang kedua terkaya di dunia dan keluarga Waltons (asasnya pemilik Wal-Mart)di mana 4 orang ahli kelurganya adalah antara 10 terkaya di dunia pada amnya adalah perancang kewangan yang boleh dijadikan contoh. Tujuh aspek utama dalam perancangan kewangan adalah meliputi aliran tunai, perbankan, hartanah, saham/ekuiti, insurans, cukai dan peninggalan harta (estate planning).

Asas perancangan kewangan adalah simpanan. Dengan adanya simpanan, seseorang itu boleh membentuk “platform” dengan mudah. Bagaimanapun tidak semua orang mempunyai tabiat menyimpan yang baik. Oleh itu cara alternatif yang boleh digunakan adalah dengan meminjam. Dengan kecairan yang tinggi dan kadar faedah yang rendah sekarang ini, bank adalah opsyen yang mudah dan murah bagi membentuk “platform” atau dengan kata lain, modal, bagi memulakan langkah merancang kewangan. Penubuhan platfom (modal) merupakan tunggak kepada perancangan kewangan yang menyeluruh.

Bagaimanapun, untuk menubuhkan sebuah platfom yang baik menerusi meminjam (leveraging) seseorang itu perlu mengetahui beberapa prinsip asas pengurusan kredit. Pada dasarnya platform boleh dibentuk daripada 3 sumber pendapatan, samada menerusi simpanan sendiri (tunai), pemberian (pinjaman) keluarga dan cara kebiasaan yang ramai menggunakannya yakni menerusi pinjaman daripada institusi kewangan. Manakala melalui pinjaman ini pula, individu boleh memperolehinya menerusi 3 cara juga iaitu, pinjaman peribadi, overdraf (tanpa cagaran) dan pinjaman tetap(kebiasaannya pinjaman perumahan).

Bagi individu yang ingin membina paltfom melalui cara meminjam (leveraging) ini, mereka harus memahami pengiraan kadar faedah. Sesebuah pinjaman itu terbahagi kepada 2 yang merangkumi pokok (prinsipal) dan faedah (interest). Pokok harus dibayar, tiada cara lain. Tetapi faedah boleh dielak sekiranya kita mengetahui cara pengiraannya. Terdapat 4 jenis pengiraan faedah iaitu, kadar tetap(flat rate), kebiasaannya untuk pembelian kereta atau pinjaman peribadi, kadar tahunan (yearly rests), kadar ini digunakan untuk sesetengah pembelian konsumer, kadar bulanan (monthly rests) untuk pembelian rumah(pinjaman perumahan kerajaan dan swasta) dan kadar harian (daily rests) yang digunakan untuk kemudahan overdraf dan sesetengah pinjaman perumahan swasta. Kadar faedah yang menguntungkan kita adalah kadar harian (daily rests). Ini adalah kiranya kadar sebenar (effective rate) untuk pengiraan kadar harian adalah yang paling murah.

Bagaimanpun sebelum seseorang itu meminjam persoalan pertama yang harus dijawab adalah bagaimana hendak membayarnya? Menerusi kreativiti perancangan kewangan, modal menerusi pinjaman untuk pembentukan platfom terlebih dahulu dilaburkan ke dalam alat pelaburan yang memberi pulangan serta boleh disandarkan untuk mendapatkan kemudahan overdraf. Dengan cara ini, pulangan menerusi pelaburan dengan hanya pulangan (anggaran) 8% setahun dikompaunkan untuk 8 tahun, cukup untuk membayar pinjaman tanpa perlu membayarnya. Kemudahan Overdraf boleh digunakan sebagai platfom.

Setelah pembentukan platfom (modal) ini, seseorang itu boleh melaksanakan perkara-perkara seperti berikut:-

Menyelesai/mengurangkan hutang
Untuk memenuhi keperluan tuntutan semasa.
Penyediaan tabungan kecemasan
Keperluan pendidikan anak-anak.
Melawan kenaikan harga/inflasi.
Penyediaan menghadapi persaraan.

Adalah salah jika anda diberitahu bahawa berhutang itu bagus. Hidup akan lebih bermakna dan mudah jika kita tiada bebanan hutang. Bagaimanapun masalahnya adalah mampukah kita membayar pembelian kita seperti membeli kereta, rumah dan lain-lain perbelanjaan yang mahal dengan tunai? Perancangan kewangan yang berjaya akan membolehkan kita melabur dan merancang tanggungan hutang kita dengan sempurna. Hasilnya nanti akan membolehkan kita membentuk kekayaan. Bagaimanapun ramai antara kita gagal mengumpul kekayaan disebabkan oleh masalah hutang. Dalam budaya meminjam khususnya di kalangan masyarakat Melayu di Malaysia ini, jika boleh mereka tidak mahu meminjam, jika meminjam pula mereka tak mahu bayar. Ini merupakan satu sikap yang salah. Sepatutnya kita harus mempunyai sikap, jika perlu berhutang, hutang harus diselesaikan dengan segera. Kegagalan memenuhi faktor ini dan mengurus hutang dengan baik telah menyebabkan ramai orang tersungkur sebelum sempat memulakan langkah pertama membina kekayaan. Kebebasan kewangan pada asasnya adalah bebas daripada hutang.

Why are the CFP® Certification Requirements Important?

2006-12-30T01:50:00.000+08:00

Most people think that all financial planners are "certified," but this isn’t true. Anyone can call himself or herself a "financial planner." Only those who have fulfilled the certification and renewal requirements of CFP Board can display the CFP® certification marks. When selecting a financial planner, you need to feel confident that the person you choose to help you plan for your future is competent and ethical. The CFP® certification provides that sense of security by allowing only those who meet the following requirements the right to use the CFP® certification marks.

CFP® Certification Requirements

Education: CFP® professionals must develop their theoretical and practical financial planning knowledge by completing a comprehensive course of study at a college or university offering a financial planning curriculum approved by CFP Board. Other options for satisfying the education component include submitting a transcript review or previous financial planning-related course work to CFP Board for review and credit, or showing the attainment of certain professional designations or academic degrees.

Examination: CFP® practitioners must pass a comprehensive two-day, 10-hour CFP® Certification Examination that tests their ability to apply financial planning knowledge in an integrated format. Based on regular research of what planners do, the exam covers the financial planning process, tax planning, employee benefits and retirement planning, estate planning, investment management and insurance.

Experience: CFP® professionals must have three years minimum experience in the financial planning process prior to earning the right to use the CFP® certification marks. As a result, CFP® practitioners possess financial counseling skills in addition to financial planning knowledge.

Ethics: As a final step to certification, CFP® practitioners agree to abide by a strict code of professional conduct, known as CFP Board’s Code of Ethics and Professional Responsibility, that sets forth their ethical responsibilities to the public, clients and employers. CFP Board also performs a background check during this process, and each individual must disclose any investigations or legal proceedings related to their professional or business conduct.

How does CFP Board’s Code of Ethics Benefit me?

Through the Code of Ethics, CFP® practitioners agree to act fairly and diligently when providing you with financial planning advice and services, putting your interests first. The Code of Ethics states that CFP® practitioners are to act with integrity, offering you professional services that are objective and based on your needs. They are required to provide you with information about their sources of compensation and conflicts of interest in writing.

Ongoing Certification Requirements

Once certified, CFP® practitioners are required to maintain technical competence and fulfill ethical obligations. Every two years, they must complete a minimum 30 hours of continuing education to stay current with developments in the financial planning profession and better serve clients. Two of these hours are spent studying or discussing CFP Board’s Code of Ethics or Practice Standards. In addition to the biennial continuing education requirement, all CFP® practitioners voluntarily disclose any public, civil, criminal or disciplinary actions that may have been taken against them during the previous two years as part of the renewal process. - http://www.cfp.net

BENGKEL REVOLUSI KEWANGAN !!!!!

2006-12-30T01:33:00.000+08:00

Maklumat Bengkel
• Bengkel separuh hari diadakan pada hujung minggu (Sabtu/ Ahad).
• Yuran Penyertaan sebanyak RM80/seorang dikenakan
• Bengkel akan datang seperti berikut:

Tarikh : 11 Februari 2007 (Ahad)
Masa : 2 – 6 petang
Tempat : Dewan Kuliah 1 UNISEL, Seksyen 7, Shah Alam

Cara Pendaftaran – Apa yg perlu anda lakukan
1. Pembayaran yuran RM80 secara tunai atau bank-in ke akaun MOHD FAISAL MD NOR di salah satu bank berikut:
• Maybank : 114 301 458 064
• CIMB : 142 0000 745 8051

2. Emelkan maklumat anda (NAMA/ ALAMAT/ EMEL/ NO. HP/ TEL) beserta bukti pembayaran ke mn.faisal@gmail.com atau sms ke 019 260 3033

3. TEMPAT TERHAD - DAFTAR & BAYAR SEGERA

Lelaki + RM: KAD KREDIT - Gaya @ Hutang oleh: Irfan Khairi

2006-12-30T01:22:00.000+08:00

Kad kredit- memudahkan atau membebankan? Sering kali kita dengar kad kredit memudahkan kita dalam berbelanja- tidak perlu membawa cash merata-rata. Tak kurang juga rungutan yang kita dengar bahawa kad kredit membawa beban apabila ia memudahkan sangat perbelanjaan, sehingga kita tidak dapat mengawal belian melalui kad kredit... hutang pun bertambah keliling pinggang.

Kad kredit dicipta pada tahun 1950 di mana Frank McNamara telah mencipta sebuah kad "hutang" untuk membayar bill restoran. Kad tersebut dikenali sebagai Diner's Card. Beberapa tahun kemudian, berbagai-bagai kad kredit digunakan di pasaran termasuk American Express, Mastercard dan juga VISA untuk pelbagai kegunaan. Penggunaan kad hutang ini menjadi amat popular dan industri kad kredit berkembang dengan pesatnya.

Tips menggunakan Kad kredit
1: Jangan menganggap kad kredit sama seperti wang tunai. Anggap kad kredit sebagai hutang. Setiap kali anda menggunakan kad kredit, anda menambahkan hutang anda. Hanya gunakan kad kredit apabila anda mempunyai wang tunai simpanan untuk melangsaikan hutang tersebut. Anggap kad kredit sebagai kad hutang yang anda perlu langsaikan dalam masa 30 hari.
Jikalau anda ingin menambah accessory kepada kereta anda, usah gunakan kad kredit jika anda tidak mempunyai simpanan untuk pembayaran balik dalam masa 30 hari. Ianya hanya akan memudaratkan anda oleh kerana interest yang dikenakan adalah tinggi berbanding dengan pinjaman-pinjaman lain seperti pinjaman belian kereta anda sendiri.

2: Pastikan anda sentiasa mengetahui baki kad kredit anda. Walaupun anda ianya menggunakan sedikit di sini, dan sedikit di sana, patah orang tua berbunyi; sikit-sikit, lama-lama jadi bukit.
Jangan tertawan dengan godaan membeli perkakas untuk bergaya menggunakan kad kredit- baju baru, kasut baru, seluar baru, handphone baru. Apabila membayar menggunakan kad kredit, anda tidak nampak wang tunai yang menjadi pertukaran. Ini akan mengakibat kan kita lupa tentang perbelanjaan kita. Sedar-sedar, hutang bertambah keliling pinggang.Oleh itu, pastikan anda sentiasa mengetahui jumlah penggunaannya pada tiap-tiap belian dan pastikan anda mampu membayar jumlahnya dalam masa 30 hari.

3: Simpan kesemua resit belian kad kredit anda. Di akhir bulan, semakkannya bersama bil bulanan yang anda terima. Pastikan jikalau terdapat apa jua kesilapan, anda menghubungi syarikat kad kredit anda serta merta. Kesilapan caj boleh terjadi pada bila-bila masa sahaja. Lebih teruk lagi, mungkin terdapat penyelewengan kad kredit oleh pihak yang tidak bertanggungjawab. Anda tidak terkecuali dari menjadi mangsa. Oleh itu, pastikan anda menyemak bil bulanan anda.

4: Langsaikan bayaran kad kredit anda secepat mungkin. Lebih lama anda melangsaikan hutang kad kredit anda, lebih banyak interest yang anda perlu bayar untuk menampung hutang tersebut- ini akan menyukarkan pembayaran balik kad kredit anda. Ramai tersalah anggap bahawa jikalau mereka membayar "minimum payment" pada bil bulanan, interest tidak akan di kenakan. Tanggapan ini adalah salah oleh kerana, interest masih akan dikenakan. Cuma, jikalau anda tidak membayar "minimum payment", anda akan dikenakan denda- ini akan menambahkan lagi hutang anda! Langkah yang lebih bijak adalah untuk melangsaikan kesemua hutang kad kredit anda setiap bulan.

5: Pastikan kad kredit anda mempunyai interest rate yang rendah. Terdapat berbagai-bagai institusi menyediakan perkhidmatan kad kredit- cari yang memberi interest yang paling rendah. Jikalau anda sudah mempunyai kad kredit dan mendapati institusi lain memberi interest yang lebih rendah, anda boleh melakukan penukaran perkhidmatan kad kredit tersebut.

Kebiasaan institusi akan mempromosikan interest yang rendah untuk beberapa bulan permulaan untuk menarik pelanggan. Pastikan anda tidak terjerat dengan promosi sebegini oleh kerana anda perlu mempertimbangkan juga interest yang sebenar selepas tamat tempoh permualaan ini.

6: Usah memiliki beberapa kad kredit sekali gus. Ini akan menyebabkan anda lebih giat berbelanja. Hanya satu kad kredit sudah mencukupi. Jikalau anda mempunyai 3 kad kredit dari institusi yang berlainan yang memberi limit pinjaman RM5,000 setiap satu, anda akan menjadi rambang mata oleh kerana anda mempunyai RM15,000 yang boleh di belanjakan!

Jikalau anda mempunyai masalah berbelanja lebih dari apa yang anda mampu melalui kad kredit, teknik berkesan anda boleh lakukan adalah, potong kad kredit anda yang lain dan hanya simpan satu sahaja. Hentikan perkhidmatan dan langsaikan hutang-hutang kad kredit yang lain dan teruskan hidup anda dengan hanya satu kad kredit sahaja.

Kad kredit merupakan suatu kemudahan untuk membuat bayaran, sebagai contoh, gunakan kad kredit sebagai alternatif kepada wang tunai. Ianya lebih selamat untuk anda membawa sekeping kad kredit untuk membeli handphone RM3,000 dari pada membawa wang tunai RM3,000 dalam dompet anda! Ia juga amat berguna seandainya terdapat kecemasan dan anda tidak mempunyai wang tunai. Sering kali kita boleh menganggap kad kredit kita sebagai insurans seandainya terdapat kecemasa. Namun begitu, penggunaan kad kredit yang tidak di jaga akan mengakibatkan pembelian melalui kad kredit sewenang-wenangnya dan cuma bil kad kredit di hujung bulan akan menjadi beban kepada anda.

SIAPA Patut Hadir ke Bengkel Revolusi Kewangan

2006-12-30T01:14:00.000+08:00

• Mereka yang inginkan kebebasan kewangan (bebas dari hutang)
• Mereka yang berhutang dan tidak tahu cara terbaik bayar hutang
• Mereka yang bakal mendirikan rumahtangga & menghadapi masalah budget utk melangsungkan perkahwinan
• Mereka yang suka berbelanja tanpa menjejaskan simpanan
•Mereka yang ingin menggandakan simpanan
• Mereka yg dikenakan CCRIS atau CTOS
• Mereka yang ingin hidup senang (tanpa perlu berniaga)
• Mereka yg mempunyai wawasan dan ingin mengetahui teknik pengurusan kewangan yg efektif dan kreatif

KENAPA Perlu Revolusi Kewangan

2006-12-30T01:12:00.000+08:00

Apabila anda mengalami perkara berikut:

1. Memilik lebih dpd satu kad kredit dan anda hanya mampu membayar 5% daripada jumlah yang digunakan.
2. Tiada simpanan dilakukan atau menyimpan kurang daripada 10% gaji anda setiap bulan
3. Tiada simpanan untuk pelajaran anak anda
4. Tiada simpanan utk kecemasan
5. Terpaksa bekerja keras dan membuat kerja sampingan/ lebih masa utk menampung perbelanjaan/ membayar hutang
6. Sukar/ tidak dapat mencapai matlamat kewangan anda
7. Berbelanja dengan kurang pengawalan rapi

Siapa AZIZ IBRAHIM CFP

2006-12-29T23:16:00.000+08:00

Aziz Ibrahim Certified Financial Planner (CFP) adalah seorang penasihat perancangan kewangan dan berlesen dengan Suruhanjaya Sekuriti. Mempunyai pengalaman lebih daripada 18 tahun dalam pelbagai bidang kewangan, korporat, kerajaan dan sebagai pengusaha. Beliau juga adalah seorang penceramah bebas dan sering muncul di kaca TV dalam TV1; Selamat Pagi Malaysia, TV2; Hello On Two dan TV3. Selain daripada itu, beliau juga pernah dijemput sebagai penceramah di seminar-seminar anjuran Suruhanjaya Sekuriti, FPAM, Maybank dan lain-lain lagi.

Beliau adalah satu-satunya perancang kewangan dan penasihat pelaburan Bumiputera yang bertauliah yang bukan hanya mengurus bahkan "mencipta" kekayaan menerusi innovasi dan aset sedia ada secara kreatif. Melalui penstrukturan semula kewangan dan menggunakan produk-produk kewangan untuk mencipta dan mengesyorkan program pengurusan tunai dan penyelesaian kepada permasalahan yang dibuat khusus untuk setiap pelangan mengikut kesesuian dan keperluan kewangan setiap pelanggannya.

TIGA PENDEKATAN STRATEGIK UNTUK MENCAPAI MATLAMATNYA :

1. "Kebahagian, kesihatan dan kesenangan hidup" sebagai sesuatu yang boleh dicapai oleh setiap pelanggan.
2. Perancang Kewangan dan Penasihat Pelaburan yang benar-benar profesional dan tulus.
3. Penyebaran pengetahuan dalam perancangan kewangan dan pelaburan sebagai suatu amal jariah dan bukan hanya kepada yang mampu.

Kekuatan Aziz Ibrahim CFP adalah terletak pada kemampuannya memenuhi keperluan kewangan pelanggan pada masa kini yang membeli produk-produk kewangan sesuka hati dan terkeluar daripada keperluan pengguna dan ia tidak lagi efektif. Keupayaan Aziz Ibrahim CFP akan dilipatgandakan lagi dengan pelbagai perikatan strategik dengan lain-lain syarikat dalam industri kewangan.

Lesen dan Pengiktirafan

Lesen-lesen

Lesen Dari Suruhanjaya Sekuriti

Apa RAHSIA Revolusi Kewangan

2006-12-29T22:58:00.000+08:00

Saya pasti ramai yang masih belum mengetahui teknik yang ditonjolkan oleh Revolusi Kewangan ini. Dengan menggunakan teknik ini, wang anda tidak akan terjejas apabila anda berbelanja malahan akan digandakan setiap tahun. Jika dibandingkan cara konvensional yang digunapakai oleh semua orang, perbelanjaan yang kita lakukan daripada sejumlah wang simpanan kita, pastinya lambat laun akan habis.

Namun dengan teknik revolusi kewangan hasil daripada cetusan idea kreatif En Aziz Ibrahim, wang anda tidak langsung terjejas apabila anda berbelanja malahan akan berganda pada setiap tahun. Oleh yang demikian APA sebenarnya RAHSIA Revolusi Kewangan? Berikut adalah sedikit gambaran APA REVOLUSI KEWANGAN.

Revolusi Kewangan memberi penekanan kepada teknik pengurusan kewangan yang kreatif, pragmatik dan unggul bagi menangani permasalahan ekonomi anda melalui pendekatan berikut:

Menjana pendapatan dari hutang tanpa risiko
Melunaskan hutang secara bijak tanpa risiko
Memiliki wang simpanan tanpa perlu menyimpan
Memiliki rumah secara percuma tanpa perlu berhutang
Memilik kereta secara percuma tanpa perlu berhutang
Memiliki hampir semua yang anda impikan secara percuma tanpa perlu berhutang

“Kita bayar hutang bank dengan duit bank tanpa menggunakan duit simpanan kita, malahan wang simpanan akan berganda…” - Aziz Ibrahim CFP